CFP是Certified Financial Planner，“国际金融理财师”的简称。CFP商标为：CFP®、CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™。
基本介绍
- 中文名：国际金融理财师
- 外文名：Certified Financial Planner
- 简称：CFP
- 领域：金融
培训内容
招收对象 | 具有国民教育序列大学专科以上学历，保险公司及商业银行、基金公司、证券公司、投资公司、期货公司、理财公司等金融机构的基层单位从业人员。 |
申报条件 | （凡符合以下任意条件者，均可报名） 1、在校大学生及研究生; 2、相关专业专科毕业生; 3、理财机构相关从业人员 |
培训目标 | 培养具备金融理财基本知识和实务操作技能，把握国家经济金融政策动态，熟悉各金融市场的运作和个人理财的基本原理，能够运用现代金融工具，为个人提供金融投资、理财服务高素质普及型的金融理财师。针对个人、家庭的理财目标，能提供综合性理财谘询服务，全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订製的、切实可行的金融理财方案，满足客户长期的、不断变化的财务需求。 |
核心课程 | 必修课程：现代家庭理财规划 金融理财 如何投资 税收筹划 理财顾问式行销 |
选修课程：现代家庭理财规划 保险理财规划 | |
考试及证书颁发 | AFP金融理财师认证证书必须经考试取得，实行全国统一考试，参加学习修满规定学分并通过考试合格后， 是由FPSB颁发国际证书颁发《AFP金融理财师》资质证书。持证人可以在从事金融理财业务中使用AFP商标。 |
AFP资格认证培训课程为《金融理财原理》，总计108学时，内容主要包括以下模组：
模组 | 内容 | 课时 |
金融理财基础 | 金融理财与CFP资格认证制度 金融理财师职业道德準则与执业操作準则 理财与经济学、理财与法律 金融机构功能与监管 | 13.5小时 |
金融理财基本技能 | 家庭财务报表编制与财务诊断 客户价值取向与行为特徵分析 货币时间价值与金融理财工具及其运用 | 16.5小时 |
家庭综合理财 | 居住规划与房产投资 信用与债务管理 教育金规划 特殊事件理财规划 | 12小时 |
投资规划 | 投资规划环境 投资理论与市场有效性 债券市场与债券投资 股票市场与股票投资 衍生金融产品与外汇投资 资产配置与绩效评估 | 24小时 |
风险管理与保险规划 | 风险与风险管理 保险基本原理 人寿保险 意外、财产与责任保险 | 12小时 |
退休规划与员工福利 | 退休规划原理 员工福利与薪酬 社会保障 单位福利 | 6小时 |
税收筹划与遗产规划 | 所得税概述 税收筹划 遗产规划 | 6小时 |
金融理财综合 | 综合理财规划原理与EXCEL案例示範 理财规划软体案例示範 理财案例製作 理财案例发布 | 18小时 |
合 计 | 108小时 | |
作为一名“金融理财师”，必须能够正确分析和评估客户的财务状况，并根据客户所处的生涯阶段和风险承受能力，为客户量身定做一份合理的理财方案。 一般而言，各国政府都没有针对“金融理财师”设立对应的管理标準，而是根据各种金融顾问所提供的服务进行监管。例如，在提供理财服务的同时又从事证券经纪或提供证券谘询服务的理财工作者，就被划为证券经纪人或投资顾问的监管範畴，他的服务受到证券监管部门的监督，违规行为要受到相应的法律制裁。 为了保证金融理财师的服务质量，维护市场秩序，国际上的实践经验是，成立自律性、非营利、非政府的专业资格认证机构，通过对达到一定专业水平和道德水準的金融理财人员进行认证管理，提高行业公信力。
CFP（国际金融理财师），是CFP资格认证体系的较高级。CFP资格证书是美国以及全世界公认的金融理财行业权威等级证书。 CFP资格广泛授予金融理财领域内的专业人员，包括理财经理、基金经理、财务总监、投资顾问、投资银行家、理财顾问等等。2009年以前，CFP资格证书由中国金融教育发展基金会金融理财标準委员会(标委会)进行认证，2009年开始，随着标委会转型为国际金融理财标準委员会中国专家委员会和现代国际金融理财标準(上海)有限公司(也即FPSB China)之后，CFP资格由FPSB China进行认证。CFP资格已经纳入FPSB国际认证体系。
世界经济一体化进程的加速和全球金融理财市场的蓬勃发展，带来的是对金融理财从业人员，尤其是财富管理和资本市场运作的专业人才的大量需求。中国高级金融人才奇缺，金融理财师更是存在巨大供需缺口。获得CFP证书，意味着获得无可比拟的高薪和令人尊敬的工作性质!
资格认证
2004年9月1日，中国金融教育发展基金会金融理财标準委员会，Financial Planning Standards Council of China（以下简称中国金融理财标準委员会，FPSCC）正式成立。首届主任为在中国金融界享有崇高威望的刘鸿儒教授，副主任为中国工商银行副行长张福荣、北京大学经济学院院长刘伟教授，秘书长为蔡重直博士。
针对中国金融理财服务缺乏专业资格认证的现状，中国金融理财标準委员会经过长达三年的调查研究，决定在中国引进国际CFP专业资格认证制度。CFP是Certified Financial Planner的首字母缩写，是从事金融理财，达到国际CFP组织所规定的教育（Education）、考试（Examination）、从业经验（Experience）和职业道德（Ethics）标準（以下简称为“4E”标準），并取得资格认证的专业人士。
考虑到国内对于具备基本理财技能的金融理财师的需求数量和急迫性均远远超过具备国际水準的CFP，中国金融理财标準委员会决定採用多数国际CFP组织正式成员的做法，在中国实施两级金融理财师认证制度。除了认证国际金融理财师（Certified Financial Planner，以下简称CFP）以外，还认证金融理财师（Associate Financial Planner，以下简称AFP）。
考试时间
考试频次将由原来CFP每年2次大大增加，CFP 12次/年左右。2013年还将适当增加考试场次，考试时间儘可能在全年均匀分布，做到除节假日之外周周有考试，为考生提供更多选择。
考试费用
1.AFP资格认证考试的考试费为人民币890元。
2.CFP资格认证考试的全科考试费用为人民币1780元，其中：
《投资规划》考试费为人民币450元；
《员工福利与退休计画》考试费为人民币225元；
《个人税务与遗产筹划》考试费为人民币225元；
《个人风险管理与保险规划》考试费为人民币370元；
《综合案例分析》考试费为人民币510元；
典型的CFP
实务者形象
典型的 CFP 实务者是40岁以上的男性，除持有CFP@资格外，一半以上的人同时持有证券、保险或者其他2个以上的资格。例如作为投资顾问而对投资进行谘询时，获得的报酬必须持有联邦认可的投资顾问资格。作为商业类型，可以认为是以Financial Planning为主业，但在实际的商业经营中，在做生活规划的同时，还伴随有金融商品的推销、或者是税务、会计谘询等等，几乎所有的FP商业服务都是有两个以上的综合型服务组合而成的。在被调查的CFP实务者对象中，被金融机关雇用的占全体人员的21%。39%的人员在保持独立性的同时，与大型的Financial Planning服务型公司合伙工作。剩余的40%独立开展事业。
从业种类比率
银行 20% 税务对策 5% 保险 5% 证券 9% 金融策划（理财） 56% 其它 7%
报酬形态
典型的CFP收入是由手续费和佣金两方面构成的。也就是通过为顾客管理和运用资产而按一定比例（通常是6%-10%）收取手续费；以及当出售特定的商品时，从该商品的所有权人处获得一定的手续费（佣金）。这两种收入构成了CFP报酬基本形态。
还有美国的CFP实务者以小时为单位，做顾问收费的情形是极为少见的。但按小时支付工资的情形是有的，一般每小时可以获得120美元左右。
报酬支付形式比率
手续费和佣金 41% 单纯佣金或以佣金为主 25% 单纯手续费 23% 工资 9% 其它 2%
运用的资产和顾客数
CFP 的从业者，平均管理/运用资产可达6700万美元。但是中位值是2000万美元，有相当一部分的FP是存到了特别的顾客资产中，平均顾客数为280人，中位值为188人。
典型的顾客形象
CFP 从业者所拥有的典型顾客形象是，45岁以上的个人，平均总资产由1千300万美元，（中值为39万美元），平均年收入13万1千美元。（中值7万5千美元）。可以用作投资或储蓄的大约在早年收入的10%左右。这些人对于投资和养老金的计画具有一定程度的知识，但对税金、保险、继承计画等就所知甚少了。谘询CFP经营者的原因一般是“即将到养老年金的计画时期了”、“年金和退休金账户的存款（IRA）变更”、“突然有遗产收入”等等。
